100万房贷提前还完能省多少利息？首套房利率下调对已购房业主影响是什么？
来源：民企网 2023-03-03 14:14:32
房贷利率下调月供怎么没有变化
一、尚未到商贷的重定价日
虽然LPR报价下调，但客户办理的商业贷款尚未到重定价日，自然是按原利率执行。要知道，商业贷款都有重定价周期(最短为一年)，要等到重定价日(1月1日或者贷款发放日)才会按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后再在下一周期执行。
二、存量房贷执行固定利率
客户名下的房贷是在2019年10月8日前办理的，早在2020年3月1日至8月31日利率转换期间转为了固定利率，因此无论在后续还贷期限内LPR如何调整变化，客户的房贷都将一直按照合同约定的利率执行，保持固定不变。
三、非个人名下首套住房贷款
目前多地下调的是首套住房商业贷款和首套公积金贷款，并没有对二套房贷款利率进行下调，若客户名下的房贷非首套住房贷款，利率自然不会发生变化。
注意：
1、已有数十个城市阶段性下调首套住房商业性个人贷款利率下限，这些城市所在的多家银行目前实行的首套房商贷利率均已降至4%以下，最低可达3.7%。
2、中国人民银行已下调首套公积金贷款利率0.15个百分点，5年(含)以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%，二套公积金贷款利率政策保持不变。
为什么房贷利率下调要提前还贷
房贷利率下调后很多人选择提前还贷，主要原因是：存量住房贷款利率高。
随着各地纷纷下调房贷利率，不少城市的首套房贷利率下降至4%以下，进入了“3”时代，最低可达3.7%。而存量住房贷款的利率却普遍在5%以上，甚至有的在6%以上。如此一来，房贷利率处于高位的客户心理难免失衡，为了节省利息支出，自然就会选择提前还贷。
首套房利率下调对已购房业主影响是什么
首套房利率下调，对已购房的业主影响并不是很大，部分业主可能要在重新定价日到来之时，跟银行重新签订房贷合同。
根据规定，银行的贷款利率需要根据最新的LPR利率来确定。如果LPR利率有比较大的波动，那么房贷利率也要跟着调整。
如果借款人的房贷利率计算方式是浮动LPR利率计算的话，那么到了第二年的1月1日，或者贷款发放日，按照最新的贷款利率重新计算房贷。房贷利率如果涨了，借款人的月供也会增长，反之，月供金额则会下降。
但如果借款人申请的是公积金贷款，那么首套房利率下调，对于已经购房的业主来说，并不会产生什么影响。
当然了，如果借款人的房贷是二套房贷款的话，首套房贷款利率下调，对借款人的房贷也不会产生什么影响。
100万房贷提前还完能省多少利息?
一、提前偿还商业贷款
客户在申请房贷的时候，有申请商业贷款与公积金贷款两种选择，如果客户选择的是商业贷款，那么就要承担更多的贷款利息支出，大部分客户的商业房贷利率都在5%以上。
如果客户还有100万的商贷没还清，贷款利率为5%，选择等额本息还款，贷款期限是三十年的话，提前偿还这100万的贷款可以省下910616.19元的房贷利息。
在贷款额度、贷款期限与贷款利率不变的情况下，如果客户选择的是等额本金的还款方式，那么提前还款可以省下737041.67元的利息支出。
如果客户的房贷利率在5%以上，且手中也有一定的资金用来还款的话，那么提前还贷可以为客户节省数十万的利息支出。
二、提前还公积金贷款
相对于商业贷款来说，公积金贷款在贷款理论上面会有更多的优惠，目前五年期以上公积金贷款利率是3.1%，并且公积金贷款的实际利率就是基准利率，不会上下浮动。
如果客户申请了100万的公积金贷款，贷款利率是3.1%，依旧选择等额本息分30年来还款，那么提前偿还这100万的公积金贷款可以节省537259.04元的利息支出。
如果客户选择的是等额本金这种还款方式，那么客户提前偿还100万的贷款，经过计算，可以为客户节省466291.67 元的贷款利息支出。
可以看到，在同等贷款额度、贷款利率与贷款期限的情况下，公积金贷款在贷款利息上面确实不会给客户更多的贷款压力，可以有效减少客户的贷款利息支出。不过客户想要申请公积金贷款也不是一件容易的事情，需要自己的综合条件满足要求。
就算是客户选择了贷款利息最少的贷款方式，提前偿还100万的房贷都可以给自己减少40多万的房贷利息支出，由此可见，当客户在经济实力允许的时候去提前还贷也情有可原了。
