头部险企科技子公司频落地！监管释放风险管理、差异化竞争信号
来源：北京商报 2022-02-28 08:59:35
保险科技正当时，险企在科技子公司赛道不断加码。2月27日，北京商报记者获悉，头部险企在科技子公司赛道有了新动作，太保科技、人保科技在近期宣布正式成立。当下，科技的发展推动保险业加快数字化转型，各大保险公司加速入局科技赛道，助力公司和行业的数字化转型成为险企的重要选择。不过，人才队伍建设争、风险管理成为保险科技发展中不可忽视的“X因素”，中小险企更需要考虑差异化竞争来“跟上脚步”。
险企角逐科技赛道
2022年开年以来，又有两家头部险企科技子公司落地。
2月25日，中国人保官微对外宣布，人保信息科技有限公司(以下简称“人保科技”)正式成立，其经营范围包含人工智能基础软件开发、物联网技术服务、软件外包服务、人工智能基础资源与技术平台等。就在近期，2月22日，由中国太保全资控股的太保科技也宣布正式成立。
除了上述公司外，包括中国人寿、中国平安、众安保险等一众险企均设立了科技子公司。零壹研究院院长于百程对此表示，在数字经济时代，利用数字技术提升业务能力、降本增效是金融业未来竞争力的关键之一。成立金融科技子公司，是金融机构立足未来推进科技战略的重要举措。成立独立的金融科技子公司，在制度、人才和激励等各方面可以更加灵活，更有利于科技实力的打造。
数字化转型正当时，险企也纷纷亮出保险科技角逐“成绩单”。据险企2021年中报显示，中国平安科技专利申请数位居国际金融机构前列，科技业务总收入488.09亿元，同比增长14.2%;国寿寿险高频推出新功能、新服务，日均37.7次变更迭代优化科技产品，依托数字化平台打造开放共赢的生态圈，累计开放标准服务3029个，较2020年底增加78%;中国太平大数据战略启动推进，建设研发中心，成立数智研究院。
另有数据显示，截至2021年底，众安科技累计服务客户超过600家。保险科技输出也“出海”，在海外市场，众安科技伟为友邦保险集团、日本财产保险公司SOMPO、东南亚O2O平台Grab、新加坡综合保险机构NTUCIncome等公司服务。2021年上半年，众安保险的科技输出业务收入同比增长了122%，达到2.7亿元，科技输出总收入中，持续性收入占比达48%。
复合型人才需求量较大
保险科技赛道激烈角逐不只体现在科技子的设立，还体现在人才的竞争上。纵观近两年险企春招、秋招不难发现，信息技术类岗位在各险企招聘中均属于“香饽饽”。
“设立科技子公司，助力公司和行业的数字化转型成为主要险企的选择，同时，对于数字化、管理创新以及复合型人才需求量比较大。金融科技子公司需要技术、人才、资金以及业务等多方面的资源，因此一般由行业头部机构设立。此外，金融科技子公司在输出服务的过程中，还将面临BATJ等互联网巨头系，专业第三方金融科技服务公司的竞争。”于百程如是分析道。
对于保险公司普遍面临数字化人才短缺的问题。在强化数据和科技能力建设，积极引入数字化复合型人才方面，清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究专员王言此前对北京商报记者表示，通过专业科技人才可以促进险企和科技前沿接轨，提高险企的经营能力、风控能力和服务能力等。
数字化人才队伍如何打造?中国人民大学中国保险研究所研究员张俊岩表示，险企加快构建数字化人才团队，除了从企业外部招聘数字化领域的人才外，还需要在企业内部现有人员的培训和绩效评估中更多地体现数字化元素，不断积累数字化转型所需的专业知识与经验。
培育专业人才队伍，也成了顶层设计关心的话题。2021年底，银保监会发布的《关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》鼓励银行保险机构选配具有科技行业背景、科技金融专业知识的董事和高级管理人员，加快引进培养懂科技、懂金融的经营管理人才，有条件的可组建专业化科技金融团队，强化科技领域行业研究。
监管释放风险管理、差异化竞争信号
保险科技应用传递速度快和涉及面广的特点，致使其产生的新型风险及危害显著高于传统模式。其中包括，近年保险机构数字化转型加速推进，对信息科技外包服务的依赖不断增强，业务范围也在持续扩大，伴随而来的数据安全风险也在加速暴露。
众安保险有关人士对北京商报记者表示，信息化外包业务管理当前缺少完整统一的系统化工具，这更需要银行保险机构持续提升数字化水平，从技术层面降低经营管理风险，提升研发效能和优化服务商管理。
在防范风险方面，银保监会1月发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》，助推保险机构稳健开展数字化转型。《保险科技“十四五”发展规划》指出，行业要加强对保险科技新风险传播的机理分析，明确风险传播规律和关键控制点，把握好技术创新与风险防控之间的平衡，切实做好风险防范，确保科技应用赋能的健康发展。
王言认为，保险机构应加强战略风险、合规风险、流动性风险、操作风险、网络风险等风险的管理，以有效的风控体制为数字化转型保驾护航。
据了解，众安保险已经在内部实施Team信息化外包管理方案，响应监管新规。该方案由众安保险子公司众安科技自主研发，覆盖面向外包服务商的外包治理、外包准入、监控评级、风险管理和监督管理全流程。在风险管理方面，平安科技建立起全面风险管理体系，包括公司业务的梳理、风险指标的制定等。
下一步，不同规模的保险公司如何分得保险科技的“一杯羹”?《保险科技“十四五”发展规划》鼓励差异化发展路径。比如在科技投入方面，提出“十四五”期间大中型保险公司信息技术投入占比超过1%，小微型保险公司投入占比超过1.8%。同时，鼓励保险机构结合自身优势性资源、阶段性需求和具体战略目标制定多元化、差异化的保险科技实施方案，以特色化发展路径推动保险行业协调健康稳定发展。
北京商报记者陈婷婷胡永新
