监管数据报送现“低级错误” 为何会有保险公司频频出错？
来源：北京商报 2022-10-12 17:32:15
为实现监管标准化数据的采集和处理，此前银保监会向业内下发了《保险业监管数据标准化规范》的财险公司版和再保险公司版，将财产保险、再保险公司数据结构映射成统一的监管标准化数据格式，以实现监管标准化数据的采集和处理。
但是，仍有少数公司对监管数据报送的重视程度不够，10月11日，北京商报记者从业内独家获悉，银保监会下发了关于《近期财产保险公司标准化监管数据报送情况的通报》(以下简称《通报》)，指出了二十余家保险公司存在数据报送不及时、不准确、不完整、填报内容不规范等问题。其中，紫金财产保险股份有限公司、中石油专属财产保险股份有限公司、长江财产保险股份有限公司等公司更是多次“上榜”。
财险公司建立一整套统一的数据报送标准，便于监管部门进行数据采集和数据分析，能够提升监管效能和险企治理水平。
根据《保险业监管数据标准化规范》，各财产保险公司自2021年10月开始报送数据，数据源范围包括公共信息、会计记账、投资、关联交易等信息，形成相互关联、综合运用的数据体系，便于对相关数据进行挖掘分析。截至2022年6月底，财产保险公司共报送标准化监管数据3956.05亿条，约116.01TB。
大部分公司能够按照要求报送数据，但仍有少数公司存在数据报送不及时、不准确、不完整、填报内容不规范等问题。银保监会向业内下发的《通报》，便点明了二十余家保险公司存在数据报送未按要求填报、不及时不准确等问题。同时，也提出了明确的整改期限。
具体来说，填报内容不准确不规范是保险公司最多发问题，比如，国任财产保险股份有限公司、浙商财产保险股份有限公司、紫金财产保险股份有限公司、珠峰财产保险股份有限公司等，均存在填报内容明显与业务实际不相符的问题，“车辆初次登记日期”“车辆转移登记日期”“执业证发放日期”“签约日期”“证件有效起始日期”“证件有效终止日期”“追偿日期”等数据项，填报为“18991231”“02200923”“0”“12011206”等内容。
在社会各方一再强调个人信息保护的背景下，个别保险公司仍不为所动，如华海财产保险股份有限公司的员工信息表、客户回访表、报案基本信息表中的“联系电话”“报案人电话”未按要求报送为“隐私”，渤海财产保险股份有限公司、长江财产保险股份有限公司、恒邦财产保险股份有限公司证件号码未按要求加密变形。
更有保险公司出现“低级错误”，填报内容不完整，甚至填写为默认值，如东京海上日动火灾保险(中国)有限公司的保单基本信息表中，续保标志为“是”的保单，“被续保保单编号”为空值。紫金财产保险股份有限公司报送的农险赔案扩展信息表中，投保方式为“集体投保”时，“理赔公示开始时间”“理赔公示结束时间”为空值。
北京商报记者梳理发现，有些保险公司在《通报》中多次“上榜”，频频出错，如紫金财产保险股份有限公司被点名7次，中石油专属财产保险股份有限公司被点名5次，长江财产保险股份有限公司、国任财产保险股份有限公司和安心财产保险有限责任公司均被点名4次。
数据管理应用能力有待提升
保险公司数据报送本是一项简单而基础的工作，为何会有保险公司频频出错?
资深精算师徐昱琛向北京商报记者分析，《通报》中提到的错误，都是一些比较简单和基本的问题，比如填报内容空置等。而保险公司出错，一方面可能是因为没有对这类工作特别重视，具体表现在是不是有专人负责填报，并制定相应的填报规则。二是可能没有相应的管理人员检验填报结果，如果有填报规则和检验步骤的话，《通报》中提到的一些错误是完全可以避免的。
银保监会也表示，少数公司对监管数据报送的重视程度还不够，数据管理和应用的能力还有待提升。
实际上，按规定按要求完成数据报送工作，并不是“形式主义”，对于保险公司和整个行业来说，也不是“无用功”。银保监会相关负责人此前表示，标准化规范监管数据是为了推进检查分析系统在财险和再保险公司现场和非现场监管中的运用，进一步提升监管效能，督促财险和再保险公司主动强化数据治理、运用数据持续提升公司治理水平和风险管理能力。
对于保险公司来说，报送完整的数据也能提升定价和风控水平，一位中型财险公司内部人士告诉北京商报记者，保险公司基于大数法则经营，数据是产品费率厘定、风险测算的基础，全行业统一的数据模型，对于提高保险市场运行效率、降低承保风险和合理设计产品都能提供帮助。
保险公司需于11月底前完成整改
根据监管要求，被通报公司应于2022年11月底前完成整改，并将相关情况报送至银保监会非银检查局和银保信公司。
目前，被通报公司整改情况如何?北京商报记者向被通报的保险公司发函采访，其中，国任财产保险股份有限公司有关负责人告诉北京商报记者，公司启动现有报送系统的迭代优化升级，通过数据中台建设，大幅提升了公司数据处理效能。同时，该公司承诺，将进一步规范和加强数据报送工作，确保数据报送的及时、准确、完整，有效防范漏报、迟报，提高保单登记平台数据报送质量，助力防范化解金融风险。
实际上，《通报》只列举典型问题，未被通报的公司并不代表报送数据已尽善尽美。根据要求，各财产保险公司应高度重视标准化监管数据报送工作，加强必要的人员和资源保障，制定并实施必要的制度、流程和方法，建立全面提升标准化监管数据质量的长效机制，确保数据报送的全面性、真实性、准确性、规范性和及时性。同时，加强数据治理，提升数据质量，发挥数据价值，推动业务转型升级，促进管理提质增效，确保风险有效控制。
对此，徐昱琛指出，数据真实是保险公司经营的底线，只有真实的数据才能客观真实反映公司的经营情况。对内，保险公司要尽量收集真实可靠的数据报送给管理层，报送给各个分支机构;从监管的角度来看，保险公司也有义务向监管部门提供真实的数据，便于监管部门了解整个行业的经营情况并有针对性制定监管规则。
上述财险公司内部人士也直言，数据报送背后体现的是金融机构数据治理能力，对于金融机构来说，未来数据治理将成为监管重点。(记者 陈婷婷 李秀梅)
