首套房公积金贷款期限是多长时间？夫妻公积金可以一起使用吗？
来源：民企网 2023-06-29 13:55:06
首套房公积金贷款期限是多长时间
首套房公积金贷款期限一般不得超过借款人自住房公积金贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限，最长不得超过30年。
公积金贷款指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。
《住房公积金管理条例》第二十六条：缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
夫妻公积金可以一起使用吗
夫妻公积金可以在贷款购房的时候一起使用，届时夫妻双方共同向当地住房公积金管理中心提出贷款申请，管理中心就会根据双方公积金账户里的余额之和来核定公积金贷款额度。
除此之外，无房户在房租超出家庭收入规定比例时，也可以一起申请将公积金提取出来付房租;以及享最低生活保障或因重大事故、重大疾病致贫的情况，还可以用来补贴家用。而办下公积金贷款后，若双方公积金账户里还有余额，那还可以办理公积金冲还贷业务。
公积金贷款额度跟什么有关
一、当地公积金最高可贷限额
各个地区公积金都有最高可贷额度的限制，具体要以当地公积金中心的最新通知为准。以深圳为例，满足条件的职工个人住房公积金贷款最高额度可贷70万元，家庭公积金贷款最高额度126万元。
二、缴纳时间
缴纳时间是影响公积金贷款额度的关键因素之一。根据国家规定，缴纳公积金的时间越长，公积金贷款额度就越高。借款人需要至少连续缴纳公积金满12个月才有资格申请公积金贷款。只有有当你缴纳公积金时间超过36个月，才能贷款到最高额度。
三、贷款期限
贷款期限是指公积金贷款的分期还款期限，它也会影响公积金贷款额度。一般来说，公积金贷款的期限为5年、10年、15年、20年和25年，借款人选择的贷款期限越长，贷款额度也就越高。
四、账户余额
在不超过公积金最高可贷额度的前提下，公积金账户余额越多，能申请到的公积金贷款额度可能也就越高。以长沙为例，自2023年2月1日起，长沙市公积金可带款额度按照接款人夫妻双方住房公积金账户余额之和的16倍计算。一般各地公积金贷款额度=(职工住房公积金账户余额+配偶住房公积金账户余额)×(14至20)倍，每个地区的计算方法、新利好政策出台时间也不一样，具体可咨询当地的公积金中心。
五、公积金缴存基数
申请公积金贷款的时候，会看申请者的月平均负债是否超过公积金缴存基数的一半。如果申请者名下月平均负债有4000元，那么你的公积金缴存基数就要达到8000以上。
假如公司以10%比例缴纳公积金来测算，那么8000的基数就是个人需要缴纳800元，同样单位也要承担800元，合在一起就是每月公积金缴纳1600元。
如果不满足这个条件，账户余额再多，也无法申请公积金。举例来说就是申请人公积金缴存基数是4800/月，那么申请的公积金贷款月供就不能超过2400/月，公积金中心会以此计算可贷额度，并与公积金账户余额的倍数计算出的额度相比，取两者中最低值。
六、是否为首套房
有些地区的首套房公积金可贷款额度会比二套房高很多，以南京为例，购买首套房住房公积金贷款最高可贷额度50万元/人、夫妻双方100万元/户;二套房最高可贷额度为30万元/人、夫妻双方60万元/户。
七、当地特殊福利政策
有些地区为了减轻一些家庭的生活压力，会提高公积金贷款额度的上限，例如依法生育、多子女家庭在购买首套房时，可贷最高额度会在最高基础上提高10万元。
公积金一直没用怎么处理
公积金一直没用的话，可以继续保存在公积金账户里，不会有什么问题，还会有一定利息收入(每年都会按照央行存款基准利率中1年期定期存款年利率1.5%来计息)。等之后什么时候有使用需求了，届时再去申请提取就是了。
而哪怕已经离职，不再继续缴存公积金，公积金账户会封存，被集中托管，但不会影响到账户余额。当然，可以去申请销户提取。
公积金的用途
用途一：购房
公积金贷款购房是大多数人的选择 ，商业贷款购房可以提取公积金用于首付，或是提取公积金偿还本息;公积金(组合)贷款可提取公积金偿还本息。如果购房期间没有贷款，那么可以一次性提取公积金。
用途二：建造、翻建、大修住房
这一用途只适用于在农村集体土地上建造、翻建、大修的自有住房，职工及配偶可以提取被批准当月之前(含当月)的公积金，提取金额合计不超过修建房屋的费用。
用途三：租房
如果短期内不具备买房条件，可以选择利用公积金来租房。可以用公积金支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租;还可以用公积金支付市场租房房租。
用途四：父母给子女买房，别忘了提取自己的公积金
如果购买的自有住房没有使用住房贷款，那么提取父母的公积金是可以的。买房时，个人使用商业贷款、公积金贷款或组合贷款，支付首付款后可提取父母的公积金。
这一点，不同的城市规定还不一样。有些城市父母/子女买房，是不能提取子女/父母的公积金的，除非是父母子女双方联名买房，才可以使用一方的公积金。具体问题，得咨询当地的公积金管理中心。
用途五：销户提取全部余额
以下几类情况下可以选择销户提取全部余额：
①离、退休的;
②农业户籍职工男满60周岁，女满55周岁的;
③到国外、港、澳、台地区定居的;
④完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾并与单位解除或终止劳动关系的;
⑤领取失业保险金的;
⑥被判处刑罚、户口迁出所在市、非所在市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的;
⑦住房公积金账户转入集中封存户满2年或与原单位终止劳动关系满2年的;
⑧到所在市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的，可销户提取全部公积金余额。
用途六：纳入低保或特困范围的提取使用
如果被纳入城镇居民最低生活保障或特困救助范围，那么本人或是配偶可申请提取住房公积金。但是注意：提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间以前的住房公积金金额。
用途七：治疗重大疾病
家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起1年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
用途八：异地使用
多地都在探索公积金异地使用合作机制，实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，异地购房贷款执行贷款地住房公积金贷款政策规定。
